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监管风暴撼动网络小贷行业

2017-12-13 14:19:00 来源:山东商报
 

   网络小贷监管风暴继续撼动小贷行业。


  12月11日,记者获悉,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(简称《方案》),决定集中一段时间开展小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作。


  《方案》称,部分小贷公司存在资质审批不严、越权审批、高利放贷、暴力催收、非法经营等问题,潜藏较大的金融风险和社会风险隐患。并要求,做好风险应急预案和舆情预案,防止借款人借机逃废债,防范产生处置风险的风险,守住风险底线。



  全方位排查风险



  本次《方案》的重点排查和整治网络小贷公司的十一个领域,涉及小贷审批管理、经营资质、股权管理、融资端及资产端等全方位。


  在小贷审批管理上,对于不符合相关规定的已批设小贷机构,要重新核查业务资质。已由计划单列市批设的相关机构,由省级、计划单列市小贷监管部门协商核查业务资质。《方案》要求重新审查网络小贷经营资质,主要审查发起股东资质、借款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等。


  此前,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发通知,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司。根据一份第三方统计,目前各地金融办已批准网络小贷牌照270张,其中249张完成工商注册。


  在利率方面,排查综合实际利率是否符合民间借贷利率的规定。在贷款管理和催收行为上,排查是否建立较为完善的网络小额贷款风险控制体系,是否诱导借款人超过自身可负担能力过度举债,陷入债务陷阱。《方案》明确要求排查“现金贷”,即是否发放无特定场景依托、无指定用途的网络小贷,是否采取有效措施防范借款人“以贷养贷”和“多头借贷”等行为,是否发放“校园贷”和“首付贷”,是否发放贷款用于股票、期货等投机经营。此外,是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款。



  2018年1月底前完成摸底



  在专项整治进度上,《方案》要求2018年1月底前,完成本地区网络小贷经营情况摸底排查,将情况报P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。


  2018年3月底前,对排查结果分成合规类、整改类、取缔类三类分类处置。对确认符合资质要求、依法合规开展业务的纳入合规类机构继续实施有效监管。


  对于整改类机构,若网络小贷重新审查后不符合资质要求,撤销经营资质,严禁在其区域外开展贷款业务,由机构提出整改计划。若网络小贷在股权管理、融入资金、综合实际利率、贷款管理、贷款催收、贷款范围、业务合作、信息安全等方面不符合专项整治要求,责令限期整改。


  2018年4月底前,各地要报送整治总结情况。


  值得注意的是,《方案》要求,各地需报送长效监管建议,针对全国范围内线上经营网络小贷业务的机构,跨区域线上、线下结合开展网络小贷的、在省级行政区域内经营线上贷款的小贷公司,分别提出定义、监管体制、准入条件(注册资本、股东资质等)、融资比例(表内、表外)、风控机制、信息披露、消费者权益保护措施等方面的监管建议。针对按《现金贷通知》要求,已经批准筹建、暂停批准开业的小贷公司,逐一提出评估和处置建议。


  监管风暴之下,此前如火如荼的互联网金融公司赴美上市潮已经停顿,“现在等上市的应该还有十多家,都在消化政策”,有互金机构人士表示。部分互金人士表示悲观,“互金行业何去何从,现在到明年上半年前是很关键的,每个企业都命悬一线”。“监管对于网络小贷,没有‘一刀切’。”有小贷公司人士表示,监管给出了网络小贷排查和整治时间表,整顿后如何监管值得期待。 辛继召