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年度保险风尚(下)保险拥抱科技

2017-12-27 14:27:04 来源:山东商报
 

        过去的一年,保险公司练好内功,让行业逐渐回归本源的同时,也在积极拥抱高科技,加速布局大健康产品。



  传统保险业“拥抱”高科技



  云计算、大数据、人工智能……种种迹象表明,2017年,保险行业正积极“拥抱”高科技,让后者为自己“赋能”。


  12月21日,中英人寿保险有限公司携手腾讯金融云成立大数据实验室。根据双方签署的战略合作协议,腾讯云将不断研发从展业到理赔的保险业全生命周期大数据模型及全流程解决方案,并根据中英人寿的需求特性对大数据关键节点进行深层次优化。


  中英人寿与腾讯的“牵手”,是传统保险业积极“拥抱”高科技的一个缩影。针对保险产品选择困难、认证过程繁琐、理赔周期冗长等“痛点”,云计算、大数据、人工智能等高科技正持续渗透保险业的全生命周期。


  以中国平安自主研发的人工智能技术为内核,平安寿险今年推出的“AI客服”可通过人脸、声纹等生物认证技术,匹配大数据完成客户身份信息的远程核实,从而实现“在线一次性业务办理”。


  免填单、免实物资料,两三分钟就可完成养老金领取的“智能养老”服务,可实现个性化选择报案和查勘方式、自主化选择定损维修解决方案、可视化了解车辆修理进度的车险“云理赔”,可基于不同家庭生命周期、财务状况测算风险防御能力并量身定制保险建议的“线上人工智能保险顾问”……中国保险行业协会11月发布的《2017中国互联网保险行业发展年报》称,中国保险科技应用尚在摸索阶段,但多种创新模式已经兴起,包括传统险企利用高科技优化流程、升级转型,互联网巨头尝试结合自身用户流量数据优势参与保险布局,以纯互联网保险公司为代表的数字保险模式初现,关注长尾需求开发保险产品、根据渠道特点定制化产品设计的创新科技企业涌现等。



  市场刮起“百万医疗险”风潮



  今年,保险市场上刮起了“百万医疗险”风潮,多家保险公司推出相关产品,如平安e 生保、众安尊享e生、腾讯“微医保”等。业内不完全统计,截至目前推出“百万医疗险”产品的公司约有35家。


  据了解,“百万医疗险”本质是一年期的医疗险,消费者一年少则只需要交纳几百元保费,就能获得最高多达上百万的保额。这类产品高保额,能覆盖大部分疾病的费用,让消费者不至于因病返穷,而且不限报销范围,报销比例也高,不过几乎每款产品都有最低每年1万元的免赔额。


  不过,“低保费高保额”的百万医疗险,最大的问题可能就是续保问题。


  11月15日,保监会向业内就《健康保险管理办法》征求意见(以下简称“征求意见稿”),这是在2006年颁布健康险管理办法后,时隔11年业内再次启动对健康保险监管办法的修订。


  这一意见稿中最重要的一条,就是“进一步规范短期健康保险费率浮动范围”,由过去的机构上报、监管审批,转变为划定短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%这条“监管红线”。这对于目前市场上热销的“百万医疗险”来说,将对未来公司承诺续保带来一定影响。有业内人士表示,随着新办法要求短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%这一限制,目前不少公司的“百万医疗险”产品将遭到“暴击”。简单来说,一旦30%的费率浮动上限确定,那目前这类产品的续保成本将大幅提高,目前部分产品承诺的“无条件续保”恐难维系。



  险企加速布局大健康产业



  大健康产业,正迎来一支快速入场的险企队伍。


  位于成都的泰康之家·蜀园在2018年初开业,泰康医养社区将首次开启北上广以外的二线城市落地运营。


  2017年11月,新华保险获准投资新华卓越康复医院。至此,国寿、平安、太保、新华、泰康、太平、人保这老7家险企中,至少6家已投资医院项目。


  有媒体统计显示,大型保险机构对医院已有如下投资动作:国寿投资了康健医疗、河南南石医院、山西太钢医院;平安好医生在青岛开设了旗下首家互联网医院; 太保投资上海南山居徐虹养护院; 新华投资北京新华卓越康复医院; 泰康除了在养老社区配建康复医院外,还投资了南京仙林鼓楼医院、泰康同济国际医院,并入股和美医疗、百汇医疗、淮海医疗集团; 太平投资了圆和医院项目;阳光保险投资阳光融和医院。保险公司的健康布局远不止医院。越来越多的保险公司布局大健康产业,他们以多种方式进入健康管理、体检、医药等领域,投向医疗健康资产。在这个过程中,有的还成立了健康产业投资基金或健康管理公司等平台。


  12月,总部位于深圳的招商信诺人寿旗下健康管理子公司正式开业,为消费者提供健康促进、疾病预防、就医协助、慢病管理等整体医疗解决方案。
  业内人士表示,保险公司布局健康产业,未来的趋势是线上与线下结合,健康服务功能体现在险企自有的官网、微信等平台上,需要与线下资源整合好。综合整理记者冯云云