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2018银行业发展前瞻:“白银时代”来临

2017-12-27 14:00:15 来源:山东商报
 

        2018年预计金融改革将进一步深化,银行业监管将继续趋严,金融去杠杆将持续,商业银行通过做大资产规模盈利、空转资金套利的空间越发逼仄。总体看,对商业银行而言,高速增长的黄金年代已远去。所幸,宏观经济回暖、消费升级等给了银行业这一宝贵的时间窗口,“白银时代”由此启幕。



  国际形势加大经营战略风险



  面对复杂分化、持续变化、连锁反应的全球经济金融环境,国际银行集团统筹不同机构发展策略难度加大,很难一策对全球,需要有更深入、更有针对性的市场研究和更强管理能力,这也在一定程度上加大了银行业全球化经营的战略风险:一方面,全球宏观经济环境变化、金融市场波动性加大、各种风险因素叠加,对银行业发展带来更加错综复杂的挑战。能否及时发现未来趋势,采取有效措施抓住发展机遇确立战略目标,是银行业未来面临的一大考验;另一方面,随着外部宏观、产业、技术变革、竞争对手等环境变化的日益加快,或将致使现有战略失去实施的条件和意义,能否迅速调整全球化经营战略,也是考验银行业经营的重大问题之一。



  金融监管趋严



  2017年以来,监管部门通过抬升市场利率、升级MPA考核、银行业整顿等方式,降低了杠杆水平,商业银行资产扩张速度减缓。2017年9月末,商业银行总资产增速为10.6%,相比上年同期下降5.1个百分点。2017年二季度,银监会还相继对“三套利”“三违反”“四不当”等金融乱象进行整治,银行资金空转减少,经过治理后,至9月末SPV (特定目的载体)增速较去年同期大幅下降47个百分点。


  展望2018年,将延续金融严监管的态势,去杠杆仍将持续,叠加通胀上行压力和美联储加息,同时国内经济运行基本面将保持稳中向好态势为货币政策提供支撑,预计2018年货币政策依然易紧难松,但可能存在结构性宽松。由于影响面广,2018年上调基准利率的可能性并不大,极有可能延续2017年抬升逆回购、MLF招标利率的方式。



  银行盈利能力有望企稳



  在经济形势有望稳中向好的趋势下,2018年银行业盈利能力有望企稳,不良率暴露增速继续下降。


  2018年个人消费信贷规模预计将持续增长,住房信贷规模增速放缓。一方面,个人业务是银行经营的稳定器,受经济波动的影响相对较小;另一方面,科技的发展,使得银行批量服务个人客户成为现实。2017年前三季度个人住房贷款增量为3.2万亿元,同比少增4247亿元,增量占比下降至28.7%,较上年同期低7.0个百分点;但非住房消费贷款大幅增加,前三季度增量为1.9万亿元,同比多增1.1 万亿元,预计这一趋势在2018年将持续。



  数据驱动成为银行业发展趋势



  随着数据库和数据挖掘技术发展完善以及数据来源迅速扩展,作为数据密集型行业,银行业将在更广领域和更深层次获得并使用涉及客户方方面面,更加全面、完整、系统的数据,并通过挖掘分析得到过去不可能获得的信息和无法企及的商机。数据和数据应用能力将逐渐成为其战略性资产和核心竞争力的重要体现,对客户营销、产品创新、绩效考核和风险管理等必将发挥日益重要的作用。商业银行经营方式也将从以产品、客户为中心过渡到以数据为中心,数据驱动将成为不可逆转的发展趋势。


  移动互联网正在从根本上重构社会生活方式,也终将改变银行经营运作模式:智能银行+APP已经深入现代生活,90后、00后视之为生活常态,银行客户越来越把通过各类新科技使用银行服务视为理所当然,银行业务也像水、电、煤气一样通过科技手段提供。综合整理记者逄增凤