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明辨各类陷阱 抵制非法集资

2018-5-23 14:30:40 来源:山东商报
 

        当前,非法集资案件高发多发,涉及众多行业领域,形势十分严峻,不少违法机构和违法个人假冒推销保险产品进行非法集资的案件也时有发生。非法集资严重损害人民群众切实利益,破坏正常经济金融秩序,危害社会稳定大局。5月7日,中国保监会山东监管局下发通知,要求辖内各保险机构要认真学习、深入领会中央有关政策精神,充分认识防范和处置非法集资工作的重要性和紧迫性,从思想上高度重视此次宣传活动,针对社会公众要广泛开展宣传活动,针对从业人员要进行警示教育。


  认准一般非法集资的四个特征。一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


  当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。



  假借保险产品进行非法集资的主要形式


  1.主导型案件


  指不法人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。


  2.参与型案件


  指不法人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:不法人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;不法人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。


  3.被利用型案件


  指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。



  参与非法集资后果严重


  根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,也将予以没收,就地上缴国库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着,一旦社会公众参与非法集资,参与者利益将不受法律保护,只能由个人自行承担。


  对进行非法集资活动的,除了给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。


  因此,广大消费者一定要提高警惕,明辨是非,坚决杜绝参与保险行业的非法集资活动。购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。