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商业银行存款不能“冲时点”了

2018-6-13 10:40:59 来源:山东商报

        “洛阳亲友如相问,就说我在拉存款”“一人在银行,全家跟着忙。”这些话虽然是玩笑,但也道出了银行从业者不得不面临的问题——拉存款。马上到2018年中,按照往常的情况,很多银行都会变着法儿的揽储冲时点。不过,以后银行这些冲时点的行为可能要被约束了。

 

  6月8日,银保监会联合央行发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,对存款偏离度进行了适当调整,并明确要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标。 记者冯云云

 

  每到月末冲时点?监管发文明令禁止
  

 

  上周五,银保监会和央行联合发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发〔2018〕48号),调整了存款偏离度定量考核方法:一方面简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准; 另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。

 

  与此同时,2014年发布的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)被废止。

 

  据了解,本次文件最主要的变化是:商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为,商业银行的月末存款偏离度不得超过4%;商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

 

  此外,该文件还有一条明显的变化:对首次不达标的银行,由原来的“自下月起连续暂停准入事项3个月以上”,改为“给予风险提示”。

 

  为强化银行的合规经营,48号文依旧列出了几项违禁行为,要求银行不得采取七个手段违规吸收和虚假增加存款,不过与236号文相比,违禁行为没有明显变化,只是“高息揽储吸存”这一条违禁行为48号文中删除。

 

  有业内人士表示,偏离度的上调意味着监管对偏离指标的监管要求和处罚力度都在放松,对银行来说缓解了月末时点的压力。

 

  银行员工表示拉存款这事儿依旧“压力山大”
  

 

  有分析人士在接受国内财经媒体采访时指出,非银存款不再纳入统计使得存款偏离度达标的压力有所加大,禁止高息揽储规定的删除则意味着未来银行通过提高利率来争夺一般存款的竞争将进入白热化,该人士甚至断言,“新一轮一般存款争夺战已经拉开,银行表内负债成本的趋势性上行成为必然。”

 

  为了约束银行存款“冲时点”的行为,监管部门可谓用心良苦。那么,不用冲时点之后,银行员工的拉存款压力是否小了很多?

 

  实际上,对于这个新文件,省内银行从业人员并没有那么欣喜,“感觉近几年负担越来越重,即使没有冲时点的压力,还有多如牛毛的考核指标,银行总会想到办法来考核你。”省城某股份制银行基层支行的一位客户经理说道。

 

  另一股份制银行的客户经理则表示,各家银行都意识到存款是立行之本这件事,48号文也没有降低他们的揽储压力,“在文件下发之前,我们银行已经改成考核指标,改为考核旬点,由一月冲一次,变为一月冲三次。”

 

  采访中记者了解到,虽然存贷比红线早已在2016年取消,但银行员工尤其是基层支行员工的揽储任务仍然很重,各银行之间拉存款的竞争愈发激烈。据了解,除了将月末的时点考核改成旬点考核,省内部分银行在此之前已经将考核时点存款变为考核日均存款,有银行员工表示,与冲时点相比,这样的考核办法让他们压力更大。

 

  有业内人士也表示,虽然存款偏离度指标放松了一个百分点,看似减轻了银行的压力,但如果银行一旦不达标,代价将更大。