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与P2P亲密接触的200个日夜

2018-7-25 11:44:30 来源:山东商报
       从结缘到撤出,在过去200天中,孙国栋体验了人生中与P2P的“第一次亲密接触”,并最终“友好分手”。如今,他正在积极劝说亲朋远离P2P,但究竟钱该往哪投,他如今也说不清楚。记者 张冠超
  

 

  结缘

 

  ——楼市限购,股市大跌,钱往哪投成了问题

 

  凌晨1点,孙国栋仍在床上辗转反侧,终于他再次打开手机,点开一款名为“某某宝”的理财软件,这时屏幕上的数字,已经从昨晚的5万元变成了0元。长舒一口气后,孙国栋关机进入了梦乡。

 

  孙国栋在济南一家老国企工作,年收入10万左右,他与“某某宝”结缘是在今年春节时,当时股市正在一路狂跌,上证指数逼近3100点,像很多股民一样,孙国栋也损失惨重,三只股票被套牢,再也不敢往股市里投一分钱。

 

  大年初二的家庭聚会上,刚工作不久的外甥突然凑过来,向孙国栋推荐了“某某宝”,其中的理财产品年化收益率都在8%左右,外甥劝他也注册一个,这样自己的APP上可以得到66元“推广金”。

 

  虽然没有接触过“某某宝”,但孙国栋心里清楚这是一款P2P软件。过去两年,微信朋友圈里充斥着大量P2P平台跑路的新闻,投资者血本无归,孙国栋也把P2P当成了“洪水猛兽”,并经常教育孩子不要碰这东西。

 

  同样,孙国栋这次也给外甥上了一课,但外甥却不以为然,他信誓旦旦地告诉孙国栋,这款P2P软件有国企背景,不像那些跑路的平台都是民企在做。虽然孙国栋并不相信,但耐不住外甥苦苦相劝还是装了软件。

 

  春节小长假,他在家研究了半天,发现“某某宝”还真是个国企控股的P2P平台,而且这家国企旗下还有上市公司,此外收益率也不像跑路平台那样高得离谱,动辄超过15%。

 

  当时,孙国栋还有20多万放在微信理财通里,此前买了几款保险理财产品,收益率起初都在6%左右,但部分产品到期续购时,下期收益率已经降到了4.9%以下,低于当时的住房贷款按揭利率。

 

  此时的孙国栋还背着50多万的房贷,他在心里盘算:楼市限购政策出台后,买二套房首付起码要60多万,他根本凑不到这个钱,但如果继续买保险理财,那还不如提前还房贷来的合适。

 

  钱投到哪,成了个大问题。

 

  投资——孙国栋觉得收益率低的总比高的安全

 

  在为期两天的“专项调研”后,孙国栋终于决定向“某某宝”中转了第一笔款——两万元,购买了一款名为“月月赢”的理财产品,年化收益率为7%,投资周期为90天。

 

  “月月赢”是“某某宝”中收益率最低的一款,此后,“某某宝”的累计收益一览中,数字开始不断增加,两周后,孙国栋试着将50元累计收益转到银行卡里,没想到几秒钟就到账了。

 

  50元的快速到账让孙国栋更加动心,当天又从理财通里转出了两万转入了“某某宝”。这次他的投资也更加大胆,买了一款年化收益率为7.5%的理财,投资期限是180天。这次投资还用上了公司附送的优惠券,买两万理财可以返58元。

 

  此后孙国栋开始不断将理财通里的钱赎回,逐一转入了“某某宝”,购买的最大一笔理财产品,是年化收益率8.2%的产品,起投额度为5万元。

 

  4月上旬,孙国栋终于完成了他的“资产配置”,“某某宝”中放入了20万元,此时的投资日收益已经超过了40元,这比买普通保险理财高了3个点。

 

  同时,孙国栋也开始向亲戚朋友推荐“某某宝”,他在想:“让大家多赚点钱,何乐不为呢?”

 

  但孙国栋不知道的是,就在他大量购买“某某宝”时,在南方多个省份,已经有不少民营P2P平台出现了资金问题,投资者无法提现,继2015年之后,新一轮P2P平台倒闭潮即将蔓延开来。

 

  担心——“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险”

 

  据《经济观察报》报道,年初至今,P2P行业中出现问题的平台已经超过了800家,仅6—7月份爆雷的平台就超过了100家,其中不乏牛板金、投之家、钱爸爸、银豆网等知名平台,以及被称为“民间四大高额返利平台”之一的“唐小僧”。

 

  网贷平台“图腾贷”董事长罗润超在接受媒体采访时表示,其实今年4月份他就警觉到机构投资者开始退出,而进入5月份后,平台资金净流出相当明显,两个月净流出资金达到2.5亿-3.5亿元,相当于平台规模的15%-25%。

 

  有分析人士指出,对P2P投资者信心打击最大的事件,是网贷平台“投之家”高管在7月中旬集体失联,该平台是行业最大第三方机构——网贷之家的关联平台,而后者一直被认为是维护投资人利益的良心平台。

 

  远在济南的孙国栋,起先并没有注意到P2P行业出现的一系列变化,他开始密切关注行业动态,是在6月下旬,也就是央行党委书记、中国银监会党委书记、主席郭树清在陆家嘴论坛上的公开表态之后。

 

  6月14日,第十届陆家嘴论坛在上海举行,郭树清在论坛上表示,“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。”

 

  此外郭树清还表示,今年以来针对房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域,设定了审慎监管指标,开展压力测试,加强清理规范,及早介入干预,有效遏制了风险的累积。

 

  参考高层表态,再对照自己购买的理财产品,孙国栋开始担心了。而更让他警觉的是,“某某宝”推出的理财产品种类也比年初少了很多,平台许久没有做推广。为此他多次打通客服电话询问,得到的回答是平台按照国家政策正在加强管理,后期会陆续恢复。

 

  撤退——在庆幸的同时,孙国栋也感到了些许失望

 

  一方面是高收益和国资背景的信誉背书,另一方面是民营P2P平台陆续倒闭和央行党委书记的投资警示,孙国栋在利益和焦虑中徘徊了两个多星期,最后还是决定清空“某某宝”。

 

  7月第二个周末的傍晚,孙国栋开始逐一转让“某某宝”中的理财产品。起先在平台挂出产品包时,他还担心无人接盘,但不到20分钟,10多万元的产品就被其他投资者抢购一空。不过,仍有一个5万额度,投资期限在270天的产品无人接盘。

 

  当天晚上,孙国栋失眠了,直到夜里11点还不忘点开“某某宝”看看余额,但5万元的数字始终没有变化。他此时甚至开始假设,如果明天一早平台真的出现兑付问题,他该到哪里投诉。

 

  不过事情并没有像孙国栋想象的方向发展,5万元理财产品当晚就被人买走了。看到屏幕上跳动的数字从5万变成0元时,孙国栋长舒一口气,但在庆幸时也多少有些失望,他的失望,源自其他理财平台的低收益率。

 

  为了给取出的资金“找下家”,孙国栋提前下载了多个商业银行的理财软件,但让他失望的是,绝大多数银行理财产品的年化收益率都在4%左右,有些甚至更低,想找到一款收益率高于5%的产品已经非常困难。

 

  同时,微信理财通里年化收益率在4.9%的理财产品一经出现也都被抢购一空,5%以上的产品已经很久没有放出。最终,孙国栋终于找到了一款年化收益率为5%的银行理财产品,并果断将20万全部买入。

 

  如今,从孙国栋第一次接触P2P已经过去了200天,他开始奉劝亲戚朋友们尽快清空“某某宝”,不要再碰P2P,积极程度犹如当初推广之时,但至于该把钱再往哪投,他自己也说不清楚。

 

  时至今日,“某某宝”仍旧正常运营,并没有出现兑付危机。

 

  (应受访者要,孙国栋为化名)