15分钟办完对公开户 济南工行首笔远程在线数智开户业务落地

就在近日，济南一家小微企业的财务人员走进工商银行济南分行某线下网点，没有抱来厚厚的一摞资料，也没有在柜台前漫长等待——核对信息、签字确认、领取单位结算卡和网银U盾，整套对公开户流程下来，只用了不到20分钟。

这是工商银行济南分行辖内首笔远程在线场景数智对公开户业务。看似只是“办得快了”，背后却是对公开户流程的一次系统性重构。

◎文/图 山东商报·山海新闻记者 杜姿霖 通讯员 姚晓璠

远程在线数智开户业务办理者正在核对相关信息

从“填表等叫号”到“到店即办结”

在传统柜面模式下，企业开一个对公账户远不是跑一趟网点那么简单。填报各类表单、柜员逐份录入信息、营销尽调与风险核查各管一段，一笔业务平均耗时40到60分钟，遇到资料不齐还要反复补正。对新设企业而言，账户一天开不出来，报税、资金清算、申领政府补贴这些经营动作就全都卡在门外。

数智开户模式把大量工作从“柜面内”搬到了“柜面前”。客户经理提前上门完成预约、信息采集和尽职调查，资料核验后拍照上传，由集约中心完成预审。等到企业真正到达网点，后台已经把能做的功课全部做完，客户只需核对信息、签字确认，现场管理人员审核授权后直接进入产品实物发放环节，实现客户到店“业务极速办、产品即刻领”的极致服务体验。

“客户信息预采—风险便捷核查—产品一体签约—尽职调查整合—集约中心预审—柜面快捷办理”，这条全新链路把到店办理时间压缩到最快15分钟，整体效率提升超60%。单位结算卡、结算套餐、企业网银U盾、对账服务等配套产品同步开通，企业不用为了补开一项功能再跑第二趟。

效率上去了，风控怎么守？

开户提速的同时，风险防控的标准并没有降。传统模式下，风险识别更多依赖柜员的人工经验和纸质材料核验，维度单一、主观性强，往往是“先办了再说”，事中事后管控压力大。

工商银行济南分行相关负责人介绍，数智开户系统接入工商、公安、人行等多系统多维度大数据，实现风险信息一键查询，风险情况一网堵截，提高风险识别效率。更关键的是，风控关口被前移到了客户经理上门尽调环节，即系统筛查出的疑点，由一线人员实地走访逐一核实，线上智能研判与线下尽职调查形成双重防护。

这意味着，对一家真实经营的企业来说，开户体验更顺畅了；而对试图利用账户从事电信诈骗、洗钱等非法活动的行为，拦截则发生在更早的环节。

开户不只是开户

在传统柜面流程里，柜员忙于录入和审核，开户与产品营销几乎是脱节的，企业真正需要的理财、结算、融资方案，往往要等账户开好了之后再慢慢对接。

但数智开户把服务触点前置到了上门尽调那一刻。客户经理走进企业，看到的是真实的经营场景、结算习惯和资金需求，结合系统预填的客户画像，可以提前匹配企业网银、单位结算卡、理财、贷款等一揽子方案。系统还会自动推送客户偏好标签和产品建议，帮助客户经理有的放矢开展个性化服务。

“开户即签约、签约即使用”，一次开户动作，变成了综合金融服务的起点。

山东商报·山海新闻记者了解到，目前，该模式已覆盖小微企业、个体工商户及规模以上法人企业，基本存款账户和一般存款账户均可办理，服务范围覆盖了绝大多数市场经营主体。对济南这座正在持续优化营商环境的城市而言，企业开办链条上的“开户堵点”被进一步打通，工商注册之后，对公账户可以更快落地，企业也就能够更早投入真实运转。

作为网点轻量化运营改革的重要实践，远程在线数智开户正在从“首笔”走向“常态”。工商银行济南分行表示，将持续扩大业务覆盖、优化办理流程，以数字化手段升级对公服务，为济南各类市场主体提供更便捷、更安全的金融支撑。