作为国民经济的“毛细血管”，小微企业、个体工商户虽“小”，却承载着保居民就业、保基本民生的责任。然而，去年突如其来的新冠肺炎疫情却让不少小微企业、个体工商户陷入暂时的困境。
为助力企业“活下去”“站起来”，招商银行主动担起社会责任，打出一套“增供给、降成本、延期限、优服务”的金融服务“组合拳”，为小微企业“回血”注入金融“活水”。
与此同时，招商银行率先进行数字化转型，不断加大金融科技投入，已建成较为完备的线上化服务体系。在“最好不见面”的特殊时期里，招行为小微企业提供了优质高效的金融服务。
一条龙服务
优化小微营商环境
“感谢招行，帮我们解决了申领营业执照不方便的问题。”济南某企业负责人表示。
近日，济南市某开发区为招商引资推出一系列优惠政策，吸引了该企业注册登记，“但开发区位置较偏远，前去开发区申领营业执照很不方便”。为帮助企业解决这一“痛点”，招商银行济南分行迅速与开发区政府部门联系。随后，双方达成合作，实现网络互联、信息互通。
招商银行济南分行把该区商事登记代办窗口开在银行大厅，企业只要到招行指定网点就能领到开发区审批的营业执照；营业执照一到手，网点工作人员立即帮助企业联系印章刻制及开户事宜，实现了企业注册、结算账户开立“一条龙”服务。
数据多跑路 客户少跑腿
切实提升账户服务质量
“国家对小企业账户服务非常重视，一个地方经济效益高不高、营商环境好不好，从开户体验就能看出来。”招商银行运营管理部相关负责人表示，招行高度重视小企业和小微企业客户的金融服务，近年来通过一系列手段切实提升账户服务的质量。
在管理层面，招行建立了客户经理、大堂主管和运营柜员三方联动的“厅堂服务铁三角”机制，快速处理客户个性化诉求，并持续监督检查，确保小企业客户的合理开户要求得到充分满足。
在业务层面，重点是用线上服务提升客户体验。目前，招行已在全行范围支持电子营业执照替代纸质执照，解决企业经办人员带出营业执照难，借出审批、归还流程多，保管压力大，复印盖章、授权书填写盖章麻烦等问题。
借助互联网技术，企业在招行开户变得越来越便捷：开户前，鉴于各地开户要求不同，客户可在线查询开立单位结算账户所需资料，不会因资料遗漏来回跑。开户预约可以在线申请，只需3分钟就可完成，随后有专属客户经理主动联系。招行还和市场监督、税务、海关等公共事业平台开展工商注册、纳税登记、海关备案等场景在线申请预开户，避免客户多次往返银行与税务部门等机构。“我们的原则是让数据多跑路、让客户少跑腿。”前述负责人说，疫情期间招行还在部分地区推出远程开户业务。
疫情下展现社会担当
高效服务纾解小微企业困难
为与小微企业共克时艰，招商银行积极“提质降价”，主动落实减费让利，千方百计为小微企业节省成本。例如，招商银行充分运用定向降准、小微贷款利息收入免增值税等政策，主动向小微企业“让利”。2020年新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降48个基点。
在风险可控的前提下，招商银行还根据市场化、法治化原则，给予小微企业以“无还本续贷”服务，给予企业临时性延期还本付息安排，如调整还款方式和付息方式、展期等。同时，推广“自动转贷”功能，做到资金无缝衔接，减少不必要的“通道”和“过桥”费用。数据显示，全年办理延期还本付息的客户累计贷款金额1525.72亿元。
金融科技全流程“赋能”
开启全数字化服务旅程
招商银行是业内首家提出打造“金融科技银行”的机构，高度重视科技在金融服务中的应用。去年，该行利用自身金融科技优势，推出了多种零接触产品和服务流程，同时加强数字化服务体系的建设，较好地解决了普惠金融中客户需求、风险和成本的“不可能三角”。
近年来，招行一系列线上化融资产品接连落地，包括基于政府采购场景的“政采贷”、基于公共资源交易中心招投标场景的“投标贷”、基于海关/国税渠道/出口退税场景的“退税快贷”、基于国税渠道/企业纳税+银行结算场景的“结算流量贷”……这些产品极大拓展了面向小企业客户的服务范围。
另外，以个人为借款主体的小微企业，可通过招行开发的招贷APP平台快速获得融资。招贷APP是招商银行为支持实体经济发展、积极践行国家普惠金融的号召，为小微企业主提供贷款资金、业务咨询、企业展示等综合金融服务打造的专业平台。
“我抱着试一试的心态在招贷APP上进行了申请，没想到第三天就给我放款135万元。”袁先生在无锡经营着一家技术公司，来自招商银行的贷款解决了公司急需资金周转的燃眉之急。在招贷APP上，小微企业和银行“零接触”就能够获得智能化、专业化、综合化的金融服务。目前，招贷APP已经实现贷前申请线上化、在线客户经理一对一服务，贷后服务线上化等服务功能，客户注册数量已超过110万户。
