去年4月伊始，济南不少市民陆续收到“即日起可通过手机银行、网上银行办理定价基准转换业务，截止时间至2020年8月31日……”的信息。实际上，LPR是办理房贷基准转换的一种新选择。截至目前，LPR的转换办理已有近1年的时间，根据2月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的消息，1年期LPR和5年期以上LPR已连续10个月维持不变，在此期间部分转换成LPR的市民房贷月供已经有所下降。
◎文/ 山东商报·速豹新闻网记者 夏子繁 ◎图/ 山东商报·速豹新闻网记者 王晓峰
转换之初“老房贷”观望
“根据某银行〔2019〕第X号公告，您在银行贷款账号尾号为XX的个人住房贷款即日起可通过手机银行、网上银行办理定价基准转换业务，截止时间至2020年8月31日……”去年3月伊始，不少市民收到此类信息。在收到此类信息后，绝大多数的市民都是一头雾水。
事实上，LPR其实就是贷款市场报价利率，也可以理解为贷款基准利率。但是这个基准利率不由央行来定，而是18家商业银行共同商议决定。此后，央行去除一个最高价和一个最低价，通过算术平均计算得出当月LPR，商业银行则参照LPR进行贷款利率定价。对于济南的房贷者来说，可以有两种新选择：第一种是保持现在的房贷利率，今后都固定不变，一直到贷款还完。第二种则是将定价基准转换为LPR（原来的定价基准是贷款基准利率）。此外，并不是所有的贷款都需要转换，公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，都不需要转换。
在去年3月伊始，记者调查了解到，不少“老房贷”对于LPR转换都处于观望状态。“现在的贷款利率在接受范围之内，即使LPR 现在大幅度下降了，但是未来的情况还是说不准，我觉得还是要考虑一下。”家住天桥区的周先生告诉记者。从事教育行业的刘女士则表示为了求稳，还需要观望一段时间，“自家的房贷有八五折的折扣，和家里人商量了下，转换成LPR利息就算下降也不会太大，相反自己还要承担利息可能上升的风险。为了求稳，我还是选择不转换了。”
LPR连续10个月未变
去年4月，央行官网发布最新消息，2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。据悉，此次降幅，是自2019年8月以来LPR的最大降幅。
除了4月LPR出现最大一次降幅外，此后央行LPR一直维持平稳。根据2月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的消息，2月份1年期LPR报3.85%，前值为3.85%；5年期以上品种报4.65%，前值为4.65%。由此来看，1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，连续10个月维持不变。业内人士称，LPR维持不变说明2020年央行的几次降息已基本到位，形成了相对宽松的外部金融环境。
根据贝壳研究院统计数据显示，2021年2月，主流52城首套房贷利率5.32%，二套利率5.60%，环比均增加3个基点，且增幅较此前两月扩大。2月首套房贷利率上升的城市由6个增至12个，二套利率上升的城市由6个增至15个。郑州、佛山、西安、广州及惠州等城房贷利率上浮明显，首套房贷利率增加10个基点以上，二套房贷利率增加15个基点及以上。
业内人士表示，目前全国楼市分化明显，回温的房地产市场主要是一线城市以及一线城市周边的二三线城市，从全国市场看，房地产市场是趋于稳定甚至有所下跌，LPR在不变的情况下，各地银行因城施策设置不同的LPR加点有助于维持市场稳定。“LPR及MLF利率持续不变，表明当前我国货币政策在疫情形势好转、经济修复态势延续背景下，继续保持稳健适度，不急转弯。”业内人士称，2月房贷利率延续上升态势，放款周期略有缩短但仍居高位，未来短期房贷利率仍有上浮的可能。
部分转换市民房贷月供已降
2021年1月刚开始，不少济南的市民就已经陆续收到银行房贷扣款短信。记者了解到，房贷利率转换为LPR浮动利率后，部分市民已享受到月供减少的福利，多则几百元，少则几十元。
根据人民银行此前公告，新利率将锚定距离重定价日最近的5年期及以上LPR，也就是2020年12月公布的5年期及以上LPR，为4.65%。这一利率相比2019年12月的5年期及以上LPR降低了0.15%。家住济南槐荫区的市民吴先生告诉记者，去年4月收到短信后，他就去银行将自己的房贷利率转换为LPR浮动利率。去年10月，吴先生的还款金额是6573.3元。11月，他就享受到了转换为LPR浮动利率的福利，还款金额降为6476.3元，减少了近100元。与吴先生相同，家住历城区的市民方先生告诉记者，其2018年在东部片区购置了一套房产，并在2020年将房贷利率转换为浮动利率。截至2020年12月，方先生每月5093.24元供款，直到2021年1月，浮动利率政策开始生效，因LPR利率下调，房贷还款金额变为5030.24元，较之前减少了63元。
有市民月供下降，也有市民月供小幅上升。历下区市民罗先生2020年12月还款金额为7153.6元，2021年1月还款金额为7193.6元。同时，历下区市民方女士的房贷还款金额在2021年1月份与2020年12月一样为3372.22元，要从2月开始还款金额才降为3335.98元。
事实上，市民最关心的问题无疑是应不应该转成LPR？记者了解到，基于LPR的不确定性，即使是业内专家，也很难表示是否应该转换。就目前来看，关于LPR未来的走向，大多数专家口径基本一致：未来利率下行是大概率事件。“选浮动利率比较好。按照目前的行者利率基本上都是在调减，如果选择固定利率很不划算，若申请房贷我绝对选择浮动利率。”某银行工作人员表示，就目前经济形势来看，若购房者此前房贷利率较高，可以考虑转成LPR。
